商業世界最大的挑戰，來自于未來的不確定性。

疫情沖擊讓百年未有之大變局加速演進，以人工智能、大數據、云計算、新能源等為代表的第四次工業革命也正以前所未有的速度興起，無疑，中國先進制造業再次站在了一個新十字路口，加快從“中國制造”向“中國智造”的轉變，成為必然選擇。實現這一轉變，知易行難，需要政策、基礎設施、科技人才、產業鏈的全面配套，更需要金融服務緊密跟上，和產業同頻共振。

制造業“升級換代”，從恒力集團看金融服務新挑戰

從傳統到智能，從“互聯網”到“物聯網”，從“工業4.0”到“中國制造2025”，中國制造業變革方興未艾，科技創新的核心動能不斷升級，并因此催生對銀行金融服務的諸多新需求，從典型企業恒力集團身上可窺一二。

恒力集團，是一家以煉油、石化、聚酯新材料和紡織全產業鏈為發展目標的國際型企業，位列2021年世界百強企業榜第67位，企業競爭力和產品品牌價值均位居國際行業前列。作為大型先進制造業的代表，恒力集團的新金融服務需求顯然具有典型性。

一是更為個性化的金融服務需求。量規模的變化，使得不同類型制造業企業的需求發生明顯變化。大型制造業企業由于融資渠道豐富、融資能力強，往往不缺資金，尤其是受疫情影響，其融資需求反而在不斷放緩。取而代之的，是融資之外的金融服務需求，即適應自身發展需要的個性化的綜合金融服務方案。如恒力集團，整體資金較為充裕，票據結算較多，顯然，其對流動性管理、資產盤活的服務需求明顯要強于融資需求。

二是產業鏈金融服務需求。產業技術的持續升級及疫情的突然而至，使得以恒力集團為代表的大型制造業巨頭在業務結構上不斷做“加減法”，由“規模擴張”轉向“質效提升”，由“單兵作戰”轉為與產業鏈上下游深度融合的“聯動共贏”。業務打法上的轉變，催生出大型制造業較為旺盛的產業鏈金融服務需求。

企業對銀行的服務需求始于金融，但不止于金融。對于恒力集團這樣發展到一定階段的企業而言，需要銀行能將其專業的金融、科技及咨詢服務由低頻轉為高頻，下沉到與企業運營、財務、業務相關的諸多生態場景中，與企業有效融合、深度綁定、相互成就，共同實現企業經營效率的提升。

中信銀行新思路與新打法，與恒力集團擦出奇妙“化學反應”

對銀行業而言，如何化解這種產業升級帶來的典型行業的金融服務升級挑戰？從中信銀行與恒力集團合作所擦出的“化學反應”中，可以得到一些啟發。

重新了解自己的客戶，重塑銀行業服務思維

恒力集團作為化纖產業鏈的龍頭企業，服務銀行眾多，傳統信貸服務競爭極為激烈，要實現突圍很難。同時，恒力集團本身需求也已發生變化，其在選擇銀行合作時，早已不單單考慮結算與融資了，銀行綜合服務能力被越來越多納入考量標準，并成為比融資服務更為重要的標準。

面對新的服務挑戰，中信銀行開始思考并挖掘恒力集團的深層次需求、差異化需求。通過對制造業的持續跟蹤，中信銀行對行業面臨的普遍金融問題和困境有了更深的理解，結合對行業的理解，在持續服務和接觸的過程中，中信銀行了解到恒力集團作為行業內龍頭企業，應收票據余額較大，且存在大量票據結算業務，期限、金額錯配等問題，剖析出恒力集團在備付金管理、票據管理、應付賬款管理、工資代發等方面有較為迫切的需求。基于對需求的二次挖掘，中信銀行最終圈定以上述四個交易銀行業務痛點進行突圍。

在這個方案里，隨著服務維度和深度被打開，由單一服務轉變為契合企業特點的個性化綜合金融服務。顯然，通過重新了解自己的客戶，中信銀行逐漸實現了在傳統業務上的突圍，開拓了新業務空間。

服務再升級，重新定義自己的產品組合

恒力集團的規模特征，注定要求金融服務做到一司一策、“量體裁衣”。面對恒力集團賬面現金充裕、日常資金往來頻繁的特點，中信銀行向恒力集團推出了交易銀行服務方案，通過使用信e融產品，恒力集團無需保有大量的日常流動資金，便可及時滿足流動性管理需求。同時，為提升資金使用效率，恒力集團可將多余資金用于長期投資或其他更重要的用途，經濟效益顯著。

考慮到恒力集團作為化纖行業巨頭，持有的票據規模隨經營增長而迅速放大，且票據數量多、金額小、種類雜，票據管理難度加大，中信銀行向恒力集團推出了信e池產品，該產品優點之一是入池不挑票，出池產品多，恒力集團通過信e池可實現票據管理與置換需求，如大票換小票，短票換長票等；優點之二是便利恒力集團對下屬企業做統一票據管理，通過建立集團池，靈活調劑成員額度，助力恒力集團管理升級。2020年，中信銀行通過信e池產品為恒力集團進行了較大規模的開票服務，產品優點獲得充分認可。

通過重新定義自身的產品組合，不斷升級服務維度，中信銀行逐漸實現了其提供的產品與服務與恒力集團需求的高度適配。在項目運行過程中，中信銀行不僅產品經理深入一線調研，還設立產品體驗官角色，隨時將產品瑕疵、服務問題及時傳導至總行，助力產品設計的不斷完善。通過持續強化對產品使用場景的理解，基于場景應用實現了產品的多次優化和迭代。

做深做透產業鏈，賦能客戶上下游

恒力集團所處的制造業，屬于強周期、長產業鏈條的行業，靠單打獨斗去面對所有環節的競爭和對市場需求實現快速響應越發艱難。因此，對恒力集團而言，加強供應鏈協同和產業鏈共贏，變得極為必要，疫情之后，這一要求被進一步放大。

基于對產業鏈的理解，中信銀行在日常的營銷和持續跟蹤中，了解到恒力集團應付賬款較大、上游供應商分布較多、產業鏈條較為龐大，且支付方式主要依賴銀行承兌匯票的情況，對供應鏈金融相關的產品有較強的需求。為此，中信銀行向恒力集團提供了專為解決供應鏈金融痛點而生的信e鏈產品服務，將標準化的業務模式和流程嵌入制造業行業場景中：

一是將恒力集團的信用向產業鏈傳導，將中信銀行的各項金融服務向其上游N級供應商延伸；

二是以金融服務為鏈條，協助恒力集團強化與合作伙伴的依存關系和整合能力，提升恒力集團產業鏈信息化管理水平；

三是基于恒力集團的信用，通過金融科技和大數據手段為產業鏈中小微企業提供線上化、低成本的融資服務，不僅融資速度快，而且比中小微企業直接從銀行貸款的資金成本低。

由點到面、循序漸進，中信銀行優先從恒力集團旗下蘇州蘇盛熱電有限公司、江蘇恒力化纖股份有限公司、恒力石化（大連）化工有限公司三家子公司作為核心企業進行試點，為上述企業及其供應商提供“一點接入、自由流轉、多層穿透”全流程、線上化的供應鏈金融服務。截至目前，中信銀行已成功給予上述三家核心企業數億元信e鏈專項額度。

助力先進制造業發展，創新金融服務不可或缺

制造業是立國之本，強國之基，推動制造業高質量發展依然是重要任務，而服務實體經濟是金融業的使命和天職，兩者共生共榮、血脈相承。但面對后疫情時代的復雜局面，要實現共榮發展，并非易事，挑戰很大。

從中信銀行和恒力集團合作的案例中，或許能得到一些應對挑戰的答案：金融支持制造業高質量發展，不可或缺，但金融在服務先進制造業時，需根據其發展階段、發展特點挖掘其真實需求，服務真實需求，尋找到金融服務的最佳著力點。

這就要求銀行業重塑觀念，重新了解處于不斷變革中的制造業客戶；因客而變、因需而變，創新自身產品與服務，形成適配客戶需要與場景應用的“產品+服務”組合拳方案；成為產業鏈專家，做深做透場景，為制造業客戶的上下游提供綜合金融服務，助力客戶實現供應鏈協同；線上化、數字化升級，節約客戶成本，提升客戶經營決策效率，最終提供更具溫度、更懂產業鏈、更懂客戶的銀行服務，如此，方能與先進制造業相互成就。

展望未來，金融要助力先進制造業的高質量發展，必須有更多像中信銀行等金融機構的創新服務、不懈努力，才能不斷提升我國的先進制造業趕超和跨越世界先進水平的底氣，而這正是金融服務的本源與使命所在。

關鍵詞： 制造 制造業 業大 升級