“保險(xiǎn)業(yè)半年離職近百萬(wàn)人”話題登上微博熱搜前列，引發(fā)廣泛關(guān)注，年輕的保險(xiǎn)業(yè)似乎進(jìn)入了中年危機(jī)集體焦慮。

據(jù)央視財(cái)經(jīng)報(bào)道，近一段時(shí)間保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展低迷，作為保險(xiǎn)行業(yè)銷售主力軍的保險(xiǎn)代理人大量離職。數(shù)據(jù)顯示，僅2021年上半年，保險(xiǎn)行業(yè)就有近100萬(wàn)保險(xiǎn)代理人流失。

五大上市險(xiǎn)企同步大幅減員

2000年，我國(guó)出現(xiàn)了首家境外上市的中資保險(xiǎn)企業(yè)，也有了首條服務(wù)電話，這在一定程度上意味著國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)正在逐漸興起。

到了2010年，在多種因素影響下，國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)迎來(lái)了新的發(fā)展，其行業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)數(shù)量迅速增長(zhǎng)到了142家，四年后，進(jìn)入到了第二輪的“爆發(fā)期”，出現(xiàn)了全民賣保險(xiǎn)的場(chǎng)景，據(jù)申萬(wàn)宏源研究數(shù)據(jù)顯示，保險(xiǎn)代理人數(shù)量從2015年的471萬(wàn)人增長(zhǎng)至2019年的912萬(wàn)人，4年時(shí)間里，增長(zhǎng)了93.6%。

不過(guò)，這并不代表保險(xiǎn)行業(yè)一直保持著高速發(fā)展，甚至近些年還呈現(xiàn)出倒退的趨勢(shì)。在2018年時(shí)，在被納入統(tǒng)計(jì)的172家保險(xiǎn)企業(yè)中，虧損的企業(yè)數(shù)量高達(dá)67家，在總公司數(shù)量中的占比高達(dá)39%，其中值得關(guān)注的是，在這一年國(guó)內(nèi)有4家保險(xiǎn)公司其虧損值超過(guò)了10億元，幸福人壽的虧損值高達(dá)68億元。

到了今年情況并沒(méi)有發(fā)生轉(zhuǎn)變，根據(jù)國(guó)內(nèi)相關(guān)部門統(tǒng)計(jì)出來(lái)的數(shù)據(jù)，在2021年1到6月期間，國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)費(fèi)用值，與2020年同時(shí)期相比下降了0.5%左右；上市險(xiǎn)企披露的2021年5月原保險(xiǎn)保費(fèi)收入數(shù)據(jù)，更佐證行至轉(zhuǎn)型三岔口的保險(xiǎn)業(yè)之膠著，如：資產(chǎn)與負(fù)債兩端承壓，五大上市險(xiǎn)企（中國(guó)人壽、中國(guó)平安、中國(guó)人保、中國(guó)太保和新華保險(xiǎn)）前5個(gè)月共取得保費(fèi)收入約1.3萬(wàn)億元，同比僅增長(zhǎng)0.69%；單月保費(fèi)而言，整個(gè)行業(yè)連續(xù)3個(gè)月負(fù)增長(zhǎng)。

今年上半年，保險(xiǎn)股市值縮水嚴(yán)重，行業(yè)排名漲幅幾乎墊底。數(shù)據(jù)顯示，截至7月7日，五大上市險(xiǎn)企總市值共計(jì)2.53萬(wàn)億元，較去年底減少1萬(wàn)億元，總市值已經(jīng)縮水近三成。從個(gè)股表現(xiàn)來(lái)看，中國(guó)平安（601318）跌幅最大，年初至今累計(jì)下跌27.12%。中國(guó)太保（601601）、新華保險(xiǎn)（601336）、中國(guó)人壽（601628）、中國(guó)人保（601319）均是兩位數(shù)跌幅，分別下跌22.13%、20.63%、13.13%、10.65%。

在保險(xiǎn)行業(yè)呈現(xiàn)出倒退趨勢(shì)時(shí)，相關(guān)的保險(xiǎn)代理人規(guī)模也在隨之減少。2020年，保險(xiǎn)代理人數(shù)量開始出現(xiàn)回落，當(dāng)年保險(xiǎn)代理人數(shù)量為844萬(wàn)人，另有數(shù)據(jù)顯示，今年上半年全行業(yè)代理人同比降幅超過(guò)20%。

據(jù)上市壽險(xiǎn)公司半年報(bào)顯示，五大上市險(xiǎn)企的代理人上半年均大幅下降，其中，降幅最大的人保壽險(xiǎn)的代理人隊(duì)伍“縮水”了一半多。

具體來(lái)看，截至6月30日，人保壽險(xiǎn)“大個(gè)險(xiǎn)”營(yíng)銷人員約為24.9萬(wàn)人，較去年同期的51.2萬(wàn)人，同比下降51.4%；市值超8000億的中國(guó)人壽個(gè)險(xiǎn)銷售人力為115萬(wàn)人，較去年同期的169萬(wàn)人，減少54萬(wàn)人，同比下降32%；太保壽險(xiǎn)月均保險(xiǎn)營(yíng)銷員64.1萬(wàn)人，較去年同期的76.6萬(wàn)人，同比下降16.3%；新華保險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)代理人規(guī)模為44.1萬(wàn)人，較去年同期的52.6萬(wàn)人，同比下降16.2%；平安人壽個(gè)人壽險(xiǎn)銷售代理人數(shù)約為87.8萬(wàn)人，較去年同期的114.5萬(wàn)人，同比下降23.4%。今年上半年，五家機(jī)構(gòu)的代理人規(guī)模同比共減少了128萬(wàn)人左右。

全球商業(yè)保險(xiǎn)均現(xiàn)衰退趨勢(shì)

不過(guò)，這可能并非國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)的特有現(xiàn)象，全球商業(yè)保險(xiǎn)似乎均呈現(xiàn)衰退趨勢(shì)。

據(jù)經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)報(bào)道，日內(nèi)瓦保險(xiǎn)協(xié)會(huì)副秘書長(zhǎng)兼研究與前瞻性探討主管Kai-Uwe Schanz設(shè)定了一個(gè)向“新常態(tài)”過(guò)渡的基準(zhǔn)情景：預(yù)計(jì)世界將向疫情大流行后的“新常態(tài)”過(guò)渡。許多已經(jīng)發(fā)生的趨勢(shì)被COVID-19所放大，預(yù)計(jì)一系列持久的影響也將從根本上改變風(fēng)險(xiǎn)格局和保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)環(huán)境。

他認(rèn)為，加速的數(shù)字化進(jìn)程、“大政府”、向可持續(xù)性的轉(zhuǎn)型以及向遠(yuǎn)程辦公的轉(zhuǎn)變，按此順序，可能對(duì)保險(xiǎn)公司以及其在疫情后世界中的角色產(chǎn)生顯著影響。

值得注意的是，自從2016年來(lái)監(jiān)管層加強(qiáng)了“保險(xiǎn)姓保”的監(jiān)管，監(jiān)管層對(duì)“保險(xiǎn)業(yè)姓保”的解釋是，要分清保障與投資屬性的主次。保障是保險(xiǎn)業(yè)根本功能，投資是輔助功能，是為了更好地保障，必須服務(wù)和服從于保障，決不能本末倒置。要堅(jiān)持長(zhǎng)期投資、價(jià)值投資、穩(wěn)健投資，起到支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)資本市場(chǎng)穩(wěn)定健康發(fā)展的作用。

與險(xiǎn)資運(yùn)用密切相關(guān)的一個(gè)話題是“萬(wàn)能險(xiǎn)”，在資產(chǎn)驅(qū)動(dòng)負(fù)債模式大行其道的市場(chǎng)環(huán)境下，形式靈活的萬(wàn)能險(xiǎn)，成為了一些險(xiǎn)企迅速做大保費(fèi)規(guī)模的利器，為其進(jìn)行各類投資提供了充足的彈藥。規(guī)范險(xiǎn)資運(yùn)用，就勢(shì)必要進(jìn)一步規(guī)范萬(wàn)能險(xiǎn)的發(fā)展，2016年接連出臺(tái)多項(xiàng)制度規(guī)范中短存續(xù)期產(chǎn)品。至此，作為兼具保障與投資屬性的萬(wàn)能險(xiǎn)正在逐步退出歷史舞臺(tái)。

除外部因素外，對(duì)于多家險(xiǎn)企優(yōu)化代理人質(zhì)量，普華永道中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)主管合伙人周星表示，這反映了傳統(tǒng)的壽險(xiǎn)營(yíng)銷模式到了必須深入改革的階段。代理人體系引入中國(guó)近30年來(lái)，對(duì)推動(dòng)中國(guó)壽險(xiǎn)營(yíng)銷和壽險(xiǎn)公司價(jià)值創(chuàng)造功不可沒(méi)，但隨著人口紅利的逐漸消退，以及消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知越來(lái)越專業(yè)，傳統(tǒng)代理人模式發(fā)展遇到了愈發(fā)明顯的瓶頸，尤其是業(yè)界詬病多年的拉人頭模式、緣故展業(yè)和自保件、脫落率高、專業(yè)性低等問(wèn)題，都是阻礙其未來(lái)發(fā)展的頑疾。去年以來(lái)，疫情推動(dòng)了險(xiǎn)企線上化和數(shù)字化改革進(jìn)程，加速了傳統(tǒng)代理人模式的問(wèn)題顯現(xiàn)，在增員和產(chǎn)能上都遭遇了很大的挑戰(zhàn)。

周星表示，這是壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)折的一個(gè)契機(jī)，在這個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)沒(méi)有一蹴而就的靈丹妙藥，機(jī)構(gòu)必須對(duì)代理人團(tuán)隊(duì)做好相對(duì)長(zhǎng)遠(yuǎn)的規(guī)劃和投資改革，不要再盲目靠短期激勵(lì)飲鴆止渴。

企業(yè)試點(diǎn)獨(dú)立代理人模式

為了增加保險(xiǎn)代理人的積極性，近期多家保險(xiǎn)公司開始試點(diǎn)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人模式。

所謂獨(dú)立代理人模式，與傳統(tǒng)代理人，也就是非獨(dú)立代理人對(duì)應(yīng)，指的是接受委托從事業(yè)務(wù)活動(dòng)的人，但在法律上和經(jīng)濟(jì)上都獨(dú)立于它所代理的委托人的專業(yè)經(jīng)紀(jì)人。獨(dú)立代理人更自由的展業(yè)空間、更高的傭金收入，儼然如同依附品牌的自主展業(yè)人。

據(jù)央視財(cái)經(jīng)報(bào)道，楊新杰是一名從業(yè)多年的保險(xiǎn)代理人，今年4月，她剛剛轉(zhuǎn)型成為了獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人。談起獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人，楊新杰坦言傳統(tǒng)代理人模式以層級(jí)管理為基礎(chǔ)，如果想要獲得更好的發(fā)展和更多的收入，就要組建團(tuán)隊(duì)，日常的團(tuán)隊(duì)管理需要耗費(fèi)她一半以上的精力。而獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人則實(shí)行扁平化管理，打破了金字塔式的層級(jí)劃分和傭金提成，代理人自主展業(yè)，同時(shí)也可以獲得更高比例的傭金收入。

王剛是一家壽險(xiǎn)公司的個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，他告訴記者，雖然獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人有學(xué)歷、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)等多方面的要求，但是目前發(fā)展速度很快，公司從去年開始招募獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人，目前“獨(dú)代”的數(shù)量已經(jīng)從年初的3000人增加到了現(xiàn)在的8000人，同時(shí)取得了很好的銷售業(yè)績(jī)。

王剛表示，前10個(gè)月的人均月產(chǎn)能達(dá)到2.79萬(wàn)元，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司大部分都不到1萬(wàn)元，人均的月收入在9000元多一點(diǎn)，這個(gè)行業(yè)的水平大概應(yīng)該是在5000-6000元左右。

據(jù)央視，業(yè)內(nèi)人士介紹，獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人不僅改變了代理人的營(yíng)銷模式，也改變了消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的方式，可以通過(guò)一位保險(xiǎn)代理人或一家門店，配置齊所需的保險(xiǎn)產(chǎn)品。從目前獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人開設(shè)的門店看，大多以社區(qū)為中心，以服務(wù)周邊居民為目標(biāo)，打通保險(xiǎn)服務(wù)的“最后一公里”。

只是這些嘗試還在探索中，誰(shuí)能在代理人隊(duì)伍的轉(zhuǎn)型中脫穎而出尚需要時(shí)間證明。“大家都在探索中，誰(shuí)會(huì)跑出來(lái)現(xiàn)在還不敢下定論。”周星表示。

清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心研究總監(jiān)朱俊生表示，保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍縮減的趨勢(shì)還將持續(xù)，行業(yè)還將繼續(xù)面臨陣痛，這是前些年個(gè)人代理人野蠻增長(zhǎng)所帶來(lái)的必然結(jié)果。

關(guān)鍵詞： 代理人 保險(xiǎn) 壽險(xiǎn) 保險(xiǎn)行業(yè) 個(gè)人保險(xiǎn) 保險(xiǎn)業(yè) 同比 五大