文|《財經(jīng)天下》周刊 倪毓平

編|楊潔

針對互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)的“新規(guī)”實施進入倒計時，已有險企宣布退出互聯(lián)網(wǎng)保險賽道。

根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，已經(jīng)開展互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務(wù)的險企應(yīng)于2021年12月31日前完成存量互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務(wù)整改，不符合有關(guān)條件的險企及產(chǎn)品自2022年1月1日不得通過互聯(lián)網(wǎng)渠道經(jīng)營。目前，富邦財險、信泰保險、瑞華健康等保險公司已陸續(xù)宣布暫停開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。

12月6日，富邦財險在官微中表示，自明年1月1日起暫停開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，恢復(fù)時間另行通知。

就在4天前，已有兩家險企發(fā)布了暫停互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的公告。12月2日，信泰保險在官網(wǎng)上發(fā)布公告稱：“根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，我公司將自2022年1月1日起暫時停止互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。公司恢復(fù)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)將另行公告通知。”

瑞華保險也在這天宣布，自明年1月起停售“瑞華隨心保百萬醫(yī)療保險”和“瑞華呼吸衛(wèi)士特定疾病保險（2.0版）”兩款產(chǎn)品。不過，在這份公告中，瑞華保險表示其百萬醫(yī)療保險或仍會上架：在2020年生效的“瑞華隨心保百萬醫(yī)療保險”保單客戶（未出險），可在“瑞華隨心保百萬醫(yī)療保險（互聯(lián)網(wǎng)）”正式上線后選擇投保該產(chǎn)品；瑞華隨心保百萬醫(yī)療保險（互聯(lián)網(wǎng)）上線后，將以短信方式通知客戶。

對于客戶此前已經(jīng)購買的保險合同，上述險企均表示不受任何影響，將繼續(xù)按照保險合同約定履行保險責(zé)任，并提供保險保障和服務(wù)至保險期間屆滿。

根據(jù)10月22日銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于進一步規(guī)范保險機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》（下稱“通知”），保險公司在互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售保險產(chǎn)品時應(yīng)滿足相應(yīng)要求，即連續(xù)四個季度綜合償付能力充足率達到120%，核心償付能力不低于75%；連續(xù)四個季度風(fēng)險綜合評級在B類及以上；連續(xù)四個季度責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率高于100%；公司治理評估為C級（合格）及以上等條件。

而如果險企想要申請審批或使用新備案十年期以上的普通人壽保險（除定期壽險）和普通型年金保險，則需要滿足更為嚴(yán)格的審核：連續(xù)四個季度綜合償付能力充足率達150%、核心償付能力不低于100%；連續(xù)四個季度償付能力溢額超過30億元，風(fēng)險綜合評級也要在連續(xù)四個季度或兩年內(nèi)六個季度達到A類以上。同時還要求，上年度未因互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營受到重大行政處罰，公司治理評估為B級（良好）及以上。

根據(jù)申宏萬源研報統(tǒng)計，根據(jù)今年第三季度償付能力報告，或僅有22家險企符合“高階要求”，可以銷售十年期以上人身險產(chǎn)品。這就意味著，將有一大批險企或保險產(chǎn)品處于整改、清退的范疇中。

此外，值得注意的是， 銀保監(jiān)會于11月12日發(fā)布的《2021年銀行保險機構(gòu)公司治理監(jiān)管評估結(jié)果總體情況》顯示，184家保險機構(gòu)和1673家商業(yè)銀行參評，評級為C級的機構(gòu)共1100家，評級為D級和E級的機構(gòu)分別為253家和138家。對于具體的參評公司及評價結(jié)果，銀保監(jiān)會并未披露。

《財經(jīng)天下》周刊注意到，根據(jù)媒體的不完全統(tǒng)計，除上述明確退出的險企外，多家中小險企盡管還未發(fā)布暫停互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的通知，但已披露相關(guān)產(chǎn)品的下架日期。據(jù)悉，弘康人壽、三峽人壽、鼎城人壽、中荷人壽、百年人壽、復(fù)星聯(lián)合健康等逾20家險企多款保險產(chǎn)品將在本月內(nèi)下架。

通知發(fā)布后，業(yè)內(nèi)普遍認為新規(guī)將利好大型頭部險企。對此，一名不具名的保險中介人士認為，這是否能促使更多大型險企布局互聯(lián)網(wǎng)渠道還“難以判斷”，“目前，頭部保險公司還在觀望中”。

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