文|AI財經社 北牧

編|孫月

12月10日晚間，中國銀保監會公開第四批共計15家重大違法違規股東，其中包括14家企業和1位自然人。銀保監會表示，本次公布股東的違法違規行為主要包括：一是違規開展關聯交易；二是隱瞞關聯關系；三是入股資金來源不符合監管規定；四是嚴重逃廢銀行債務；五是違規轉讓股權；六是違規代持股權；七是利用平臺虛構業務進行融資。

在公開本次名單前，銀保監會已經分三批次向社會公開了銀行保險機構重大違法違規股東。官方認為，通過嚴格規范大股東行為，可以進一步加強股權和關聯交易重點領域問題整治，如資本不實、股權代持、股東直接干預公司經營和通過不當關聯交易進行利益輸送等問題。

01 遼陽農商行多股東集體違規

據澎湃新聞報道，在違法違規的名單中，從股權關系和聯系方式看，北京正泰宏行善達投資管理有限公司、北京安森金世紀國際投資有限公司、鼎力鑫盛（北京）國際投資管理有限公司和遼陽華億投資有限公司的背后，都有“忠旺系”的影子。

資料顯示，上述四家企業是遼寧遼陽農村商業銀行的前四大股東，分別持股9.96361%、9.96361%、9.78568%、9.2519%。

而這家銀行近期最著名的事件就是原女行長姜冬梅外逃。她因涉嫌受賄罪、違法發放貸款罪，且涉案金額巨大，在今年3月精心策劃了外逃。很快在4月份，遼寧省監察機關對姜冬梅立案調查。7月，通過國際刑警組織對其發布紅色通緝令。

10月2日，在中央反腐敗協調小組國際追逃追贓工作辦公室統籌協調下，經遼寧省監察機關、公安機關與有關國家執法機關密切合作，“紅通人員”、外逃職務犯罪嫌疑人姜冬梅在境外落網并被遣返回國。

隨著姜冬梅的落網，處理遼寧遼陽農村商業銀行的違法違規問題正式被提上日程，其和幾位主要股東之間的隱秘交易也被一一扒開。從愛企查穿透的受益股東信息看，遼陽農村商業銀行背后暗藏著“忠旺系”的身影。

忠旺集團是一家專業從事鋁加工產品研發的制造商，1993年成立于遼寧省。今年10月中旬，該公司自曝出現資金危機，稱收到下屬公司遼陽忠旺精制鋁業有限公司、遼寧忠旺集團有限公司的通知，因重大虧損、運營困難，下屬公司及其子公司已出現嚴重經營困難，已無法依靠自身力量解決當前問題。

據不完全統計，除遼陽農商行外，“忠旺系”控股的還有遼陽銀行、君康人壽，同時還參股錦州銀行、撫順銀行、吉林銀行、大連銀行、大慶銀行、龍江銀行及一些農信社。

值得注意的是，在銀保監會此次公開的違法違規股東名單中，深圳市昂得威資產管理有限公司、深圳市劍海投資管理有限公司均是遼陽銀行股東。

02 村鎮銀行問題頻現

在銀保監會公布的名單里，這些公司大多是村鎮銀行和農商行的股東，這意味著村鎮銀行和農商行成為違法違規的重災區。

具體來看，李政達、內蒙古正宇房地產開發有限責任公司、巴彥淖爾雅欣食品有限公司均為內蒙古自治區巴彥淖爾市磴口縣磴口蒙銀村鎮銀行股東，分別持股10%。另外，貴州薏米陽光產業開發有限責任公司和貴州晴隆肥姑食品有限責任公司均是貴州晴隆農村商業銀行股東，分別持股4.2857%和3.5714%。

近年來，關于地方性金融機構的違法違規問題層出不窮，甚至有些直接成為大股東的私人金庫。在深化銀行業公司治理改革、防范化解金融風險的要求下，對金融機構股權亂象問題的治理也一直是監管部門的重點工作。

對于許多地方性金融機構而言，布局相對分散、規模化程度不高、成本收入和不良率偏高，且對政府資金依賴性較大是導致盈利水平低的主要問題。前段時間，村鎮銀行因違規放貸被罰的消息頻出，西南財經大學金融學院副院長羅榮華教授曾指出，從公司治理層面來看，可能是董事會和高級管理層沒有恪盡職守，沒有維持村鎮銀行的穩健合規經營；村鎮銀行的股東可能利用了資本話語權，干擾和影響董事會決策，從而發放關聯貸款；管理體系規則混亂，才會出現越權審批等問題。

但要解決盈利問題，最關鍵的是控股股東如何在經營管理過程中增強內控能力，強化合規經營理念，提高風險防范能力。今年10月份，河南銀保監局已經發布《關于進一步加強村鎮銀行主發起行履職的指導意見》，明確表示村鎮銀行主發起行要加強對村鎮銀行的并表管理，設立或明確專門部門負責村鎮銀行相關工作。主發起行不得在履職過程中謀取不當利益，不得將村鎮銀行作為違法違規行為的通道等。

此次第四批重大違法違規股東名單公布后，銀保監會也表示，下一步將加快相關法律法規修訂，完善公司治理違法違規行為懲戒措施，進一步細化股權管理、董事會運作等方面的監管規則。加大公司治理執法檢查力度，強化對公司治理違法違規行為的公開披露，加強與紀檢監察等部門協作，提高機構和個人違法違規成本，建立違法違規股東公開常態化機制，健全公司治理監管協作機制，完善差異化監管，不斷提升監管信息化水平和銀行保險機構公司治理有效性。

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