（圖源：視覺中國）

伴隨金融監管政策不斷加碼，作為普惠金融中的重要組成部分，小額貸款公司正在迎來新的挑戰。

日前，廣州市金融監管局發布了《關于廣州快氪在線小額貸款有限公司的風險提示》，成立僅6年的網絡小貸公司“快氪小貸”已停業整頓，并因失聯已被列入經營異常名錄。這對于整個小貸行業而言，無疑是一個明確且嚴肅的信號。

中國人民銀行近期公布的《2021年小額貸款公司統計數據報告》顯示，自2017年到2021年末，全國小貸機構數量從8551家急劇下降至6453家。曾經風靡一時的小貸公司，隨著監管趨嚴，大量企業因違規行為被停業、清退，被列入“失聯”或“空殼”的企業名單。

如何在復雜的經濟形勢和嚴監管環境下，實現可持續發展，不只是小貸公司研討的重要議題，更是整個金融行業廣泛關注的話題。在業內人士看來，小貸市場或許正在向縮量增質的方向發展，行業集中度將更加趨強。

快氪小貸“失聯”，經營狀態異常

《財經天下》周刊了解到，廣州市金融監管局近期接到關于快氪小貸的投訴及咨詢，隨后就其情況做出公開披露。

快氪小貸成立于2015年11月，因存在經營不善、對外提供放款通道、賬外經營、違規開展資產轉讓等問題，已于2020年4月停業整頓。2021年6月，快氪小貸又因失聯被市場監管部門列入經營異常名錄。

廣州市金融監管局特別提醒，如與快氪小貸存在借貸合同、房產抵押等民事經濟糾紛，請通過訴訟、仲裁等司法渠道解決；如遇以快氪小貸名義開展相關活動的人員，請切勿相信，以免上當受騙。

目前，快氪小貸的官網已無法使用，對外公開的聯系電話也無人接聽。不過，截至2021年9月底，該企業在廣東省金融局披露的小貸公司名單中，經營狀態仍是“在業”。

《財經天下》周刊在愛企查上查閱發現，快氪小貸的注冊資本金僅1億元。而銀保監會和央行在2020年11月份聯合發布的《網絡小額貸款業務管理暫行辦法（征求意見稿）》明確要求，網絡小貸公司若想跨省經營、在全國范圍內展業，實繳注冊資本起碼要達到50億元的門檻。

（愛企查截圖）

愛企查顯示，快氪小貸有三家股東，分別為廣東宸威商務服務有限公司（持股比例為35%）、九合產融集團股份有限公司（持股比例為33%）以及北京怡和家投資發展有限公司（持股比例為32%），法定代表人為王雪鑒。

值得一提的是，截至2021年9月，廣東省376家小貸公司注冊資本金達到10億元（及以上）的有10家，但無一家達到50億元。這意味著，目前廣東省沒有一家網絡小貸公司滿足在全國范圍內展業的資本金要求。

亂象頻生，小貸公司接連退場

巔峰時期，我國小額貸款公司眾多，數量接近萬家。在金融人士看來，小貸公司具備信息渠道廣、風控手段多、放款快以及抵押擔保形式靈活等優勢，能夠解決快速、突發、應急的資金需求，是普惠金融的重要組成部分和有效補充。

但在行業快速發展的同時，小貸市場出現投機炒作、監管套利，以及冒用小貸公司名義違規開展業務等問題，非法吸收存款、集資詐騙、暴力催收等行業亂象頻發。網絡平臺上的小額貸款等廣告隨處可見，因營銷誤導、暴力催收等違法違規行為，被消費者投訴以及監管通報甚至處罰的公司也是層出不窮。

如今，快氪小貸的問題只是行業亂象的“縮影”。

隨著2018年國家整治互聯網金融業務，全國小額貸款公司數量呈現逐年下降趨勢。大量小貸公司被列入“失聯”或“空殼”的企業名單，主動注銷的小貸公司也屢見不鮮。

今年年前，萬達網絡注資25億元成立的全資小貸公司重慶萬達小貸“決議解散”，并于今年1月21日成立清算組。2020年1月，盛天網絡旗下全資子公司盛天小貸也申請退出小額貸款行業，當年7月份完成了注銷登記。

《2021年小額貸款公司統計數據報告》顯示，2017年至2020年，全國共有小貸公司分別為8551家、8133家、7551家、7118家；貸款余額也從9799億元減少到了8888億元。截至2021年末，小貸公司數量已降至6453家，貸款余額9415億元，全年增加550億元。

幾年時間，2000多家小貸公司被清出市場。易觀分析金融行業高級分析師蘇筱芮認為，原因一方面可能是公司自身經營不善，無法適應當下復雜的經濟環境和激烈的市場競爭或母公司戰略調整，從而選擇了主動離場，“另一方面則是在監管趨嚴的大環境下，一些違規機構被持續清退。”

盡管全國小額貸款公司數量銳減，但貸款余額在2021年觸底反彈。上述報告顯示，2019年、2020年小貸公司的貸款余額連續下跌后，在2021年首次出現回升。有業內人士認為，小貸公司或正在向縮量增質的方向發展，行業集中度將更加趨強。

小貸公司路在何方？

目前，在經濟下行趨勢及行業嚴監管環境下，小貸公司如何實現可持續發展，成為業內普遍關注的問題。

2020年11月，銀保監會與央行聯合發布《網絡小額貸款業務管理暫行辦法（征求意見稿）》，對網絡小貸的股東、注冊資本金、經營范圍、平臺資質等各個方面設置了較高的準入門檻，不符合標準且實力不足的公司將逐漸退出網絡小貸市場。整個行業進入持續洗牌期。

監管機構對互聯網平臺設立的小貸公司，盯得更嚴。去年4月，人民銀行、銀保監會、證監會、外匯局等金融管理部門聯合對包括騰訊、度小滿金融、京東金融、字節跳動等在內的13家開展金融業務的互聯網平臺進行監管約談。整改要求中包括了推動小貸和消費金融公司合規展業、金融業務必須持牌經營、征信業務要通過持牌機構開展等問題。

監管對于小貸市場的整治在持續進行，相關部門也在積極推進小貸行業法律法規和體系的建設完善。2021年末，人民銀行發布《地方金融監督管理條例（草案征求意見稿）》，進一步健全地方金融監管體制，明確地方金融監管職責，也將加大對小貸公司的監管處罰力度。與此同時，各地監管部門對于小貸機構的評級工作也在陸續開展，小貸公司面臨的發展環境更加嚴格復雜。

業內人士認為，在“嚴監管”的政策背景下，小貸公司想要獲得長足發展，首先還是要堅持合規經營，不斷強化內控合規，積極擁抱監管；其次，要進一步規范自身股權結構，優化公司治理。

行業普遍認為，那些大型金融機構難以覆蓋到的群體，正是小貸公司發展的立身之本。在堅持“小額、分散”的原則下，小貸公司需要加強市場細分，深挖“三農”、小微企業、個體工商戶等群體，與商業銀行等金融機構展開錯位競爭，才能進一步發揮小貸公司在整個金融系統中的“毛細血管”作用。

關鍵詞： 小額貸款 財經天下 金融監管