關于銀行業(yè)風險狀況、延期償還住房貸款、理財產(chǎn)品“破凈”、商業(yè)銀行網(wǎng)點收縮等近期熱點話題，銀保監(jiān)會作出了回應。

4月15日，國新辦就2022年一季度銀行業(yè)保險業(yè)運行發(fā)展情況舉行發(fā)布會。銀保監(jiān)會相關負責人介紹了今年一季度銀行業(yè)保險業(yè)運行情況，并回應了以上種種市場關切問題。

從運營數(shù)據(jù)來看，一季度，銀行業(yè)不良貸款余額3.7萬億元，不良貸款率1.79%，較年初略有下降。銀行業(yè)金融機構撥備余額7.3萬億元，撥備覆蓋率199.5%。

1-3月，境內(nèi)各項貸款新增8.6萬億元，同比多增4455億元。其中，制造業(yè)貸款同比大幅多增，新增1.8萬億元，為去年同期增量的1.7倍。普惠型小微企業(yè)貸款余額20.6萬億元，同比增長22.6%，比各項貸款平均增速高11.5個百分點。高技術產(chǎn)業(yè)貸款余額超7萬億元。批發(fā)和零售業(yè)貸款新增1.2萬億元，同比多增1092億元。

具體到目前受到疫情影響較大的長三角地區(qū)看，該地區(qū)并沒有出現(xiàn)銀行業(yè)務和信貸投放的收縮。

初步統(tǒng)計，1-3月份江浙滬各項貸款新增合計2.6萬億元，同比多增2600多億元，同比增速為14.7%，比全國各項貸款平均增速高出3.7個百分點。總體來看，全國總體情況和長三角地區(qū)信貸投放都保持了量增速穩(wěn)的總體態(tài)勢。長三角地區(qū)不僅沒有收縮，而且增速還高于全國。

銀保監(jiān)會相關負責人認為，銀行業(yè)高風險機構風險得到了有序收斂，銀行業(yè)保險業(yè)風險總體可控，將聚焦重點關注區(qū)域和重點關注機構，積極配合地方黨委政府做好高風險金融機構的處置工作。

關于疫情影響：銀行不得抽貸、斷貸

當前我國新冠疫情多發(fā)，貸款延期政策再次成為市場關注的熱點話題。

在國新辦新聞發(fā)布會上，銀保監(jiān)會統(tǒng)計信息與風險監(jiān)測部負責人劉忠瑞表示，2020年新冠疫情暴發(fā)之初，銀保監(jiān)會立即印發(fā)了《關于加強銀行業(yè)保險業(yè)金融服務配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》，明確對受疫情影響暫時失去收入來源的人群，要在信貸政策上予以適當傾斜，靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，合理延后還款期限。

隨后，中國人民銀行、財政部、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局五部委聯(lián)合制定了《關于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》，進一步明確了靈活調(diào)整住房按揭還款安排，合理延后還款期限的政策措施。

劉忠瑞強調(diào)，疫情期間還款困難的小微企業(yè)、個體工商戶，銀保監(jiān)會要求銀行不得對受疫情影響暫時出現(xiàn)財務困難的小微企業(yè)和個體工商戶抽貸、斷貸，鼓勵銀行通過貸款展期，調(diào)整還款安排等方式給予支持。對于符合續(xù)貸條件的小微企業(yè)和個體工商戶，銀行要積極給予續(xù)貸支持。

“2020年以來，銀行機構通過延后還款期限，調(diào)整還款計劃，以及對符合條件的客戶不催收、不報征信、不納入黑名單等措施，為受疫情影響客戶紓困解難。”劉忠瑞介紹了兩家銀行的例子：建設銀行累計為100萬的客戶延后按揭貸款還款期限，金額大約是4330億元。農(nóng)業(yè)銀行辦理按揭貸款延期140萬筆，金額4658億元。

針對當前疫情散發(fā)影響的情況，銀保監(jiān)會將進一步抓實抓細政策落實，指導銀行業(yè)金融機構強化責任擔當，加強組織領導，完善落實機制，豐富辦理渠道，提高工作效率，加強與客戶溝通，通過靈活調(diào)整按揭貸款還款安排、合理延后還款期限等方式緩解受疫情影響客戶還款的壓力，切實將政策落實好、落到位，充分發(fā)揮金融機構在抗擊疫情工作中的積極作用。

同時，銀保監(jiān)會提出要加大對受疫情影響行業(yè)的金融支持力度。

銀保監(jiān)會政策研究局負責人葉燕斐介紹，近期銀保監(jiān)會出臺了多項紓困政策。一是原有政策繼續(xù)實施好，特別是要支持小微企業(yè)、制造業(yè)企業(yè)，落實“六穩(wěn)”“六保”政策。二是對目前出現(xiàn)的一些新情況，特別是餐飲、旅游等行業(yè)，對這些出現(xiàn)特殊困難的行業(yè)要加大政策支持力度，也出臺了相關文件。三是要督促銀行機構做好延期還本付息政策到期的接續(xù)轉(zhuǎn)換。對于具有還款意愿和吸納就業(yè)能力存在臨時性經(jīng)營困難的小微企業(yè)要統(tǒng)籌考慮展期、重組等手段，按照市場化原則自主協(xié)商貸款還本付息方式，引導銀行保險機構靈活配置金融資源。

最后，銀保監(jiān)會提出，對貨運行業(yè)、貨車司機面臨的困難要加大支持力度。

關于銀行理財“破凈”：風險和波動是正常的

今年以來，國內(nèi)股市、債市反復震蕩。銀行理財產(chǎn)品也出現(xiàn)了產(chǎn)品業(yè)績波動甚至跌破凈值的“破凈”現(xiàn)象。

對此，銀保監(jiān)會政策研究局負責人葉燕斐表示，理財?shù)母母镒屚顿Y者知道理財?shù)娘L險在什么地方，理財?shù)膬糁祷母锸俏覀円恢蓖频囊粋€方向，投資者投在明處，知道賺了多少，也知道賠了多少，這是一個大方向。

葉燕斐表示，既然是理財，當然就會有風險、有波動，這是很正常的。金融機構對投資者進行宣傳，一定要樹立起長期的投資理念。從長期來看，堅持長期投資理念，收益總體上來說要比其他收益高。對金融機構來說要把服務做到位，切實讓投資者明白投資有風險，所以在這方面要做好一些主動宣傳解釋的工作。

“中國整體經(jīng)濟發(fā)展空間是非常大的，現(xiàn)在人均GDP12000多美元，發(fā)達國家人均達到4萬左右，我們的經(jīng)濟總量、人均收入至少還要翻一番甚至翻兩番，空間是非常大的。資產(chǎn)收益從長期看也是非常好的。堅定長期投資理念，一定會有應得的收獲。”葉燕斐指出。

關于銀行網(wǎng)點收縮：并不意味著我國銀行業(yè)市場收縮

公開數(shù)據(jù)顯示，在2021年商業(yè)銀行機構退出列表中，合計有2805個銀行網(wǎng)點終止營業(yè)。對此，有媒體問道，這是否意味著我國銀行業(yè)市場在收縮？

“這是一個比較尖銳的問題。”王朝弟表示，這幾年來，我國商業(yè)銀行的實體網(wǎng)點確實出現(xiàn)了收縮，這是一個客觀存在的現(xiàn)象。但我個人認為這并不意味著我國銀行業(yè)市場正在收縮，相反，在當前信息化、網(wǎng)絡化水平高度發(fā)展的環(huán)境下，這是一個正常現(xiàn)象。

王朝弟解釋稱，商業(yè)銀行網(wǎng)點減少有多方面的原因：

一是近幾年來銀保監(jiān)會持續(xù)深化金融供給側結構性改革，推動銀行保險機構不斷增強改革發(fā)展的內(nèi)生動力，提高服務實體經(jīng)濟的水平。我國銀行保險機構，特別是工、農(nóng)、中、建、交五家大行的競爭力顯著增強。“同時我國發(fā)展仍處于重要的戰(zhàn)略機遇期，經(jīng)濟金融都有廣闊的發(fā)展空間，銀行業(yè)保險業(yè)大有所為，所以不用擔心市場會收縮。”

二是現(xiàn)在一般老百姓在金融服務過程中，手機、網(wǎng)絡信息化的應用水平在全球是比較高的，甚至是最高的。特別是年輕同志，可能出門已經(jīng)很少有帶現(xiàn)金的習慣了。這是經(jīng)濟金融發(fā)展、信息化發(fā)展對金融行業(yè)帶來的一種深刻變化。

三是銀行出現(xiàn)網(wǎng)點人流量下降、客戶消費習慣改變的現(xiàn)象，客觀上要求我們重塑組織架構，創(chuàng)新體制機制，為老百姓提供更加便利的電子化、自動化服務。

王朝弟強調(diào)，大型銀行包括所有的商業(yè)銀行需要進一步加強頂層設計和統(tǒng)籌規(guī)劃，增強分支機構布局的科學性和合理性，持續(xù)完善網(wǎng)點布局，優(yōu)化人員結構，加強金融服務空白和薄弱地區(qū)的支持。“在撤銷部分網(wǎng)點的同時，從監(jiān)管部門來講，我們引領他們在一些地區(qū)新設一些網(wǎng)點，網(wǎng)點數(shù)量和員工隊伍總體上來看還是保持了基本穩(wěn)定的態(tài)勢。”

“銀保監(jiān)會將繼續(xù)引領銀行保險機構確立差異化發(fā)展戰(zhàn)略，進一步提高分支機構布局的科學性、合理性、有序性。”王朝弟表示。

（作者｜蔡鵬程）

關鍵詞： 銀保監(jiān)會 小微企業(yè)