隨著科技進步和數字經濟時代的到來，供應鏈金融也迎來發展的風口。8月23日，平安銀行主辦的以“創無限 鏈星篇”為主題的2022供應鏈金融大會在成都舉行，大會聚焦供應鏈金融發展熱點議題，強調供應鏈金融創新服務模式與產融實踐成果。

大會現場，平安銀行行長胡躍飛坦言：“從政策環境的角度看，現在是供應鏈金融最好的時代。”據了解，供應鏈金融近年來已經成為中央和各地政府關注的熱點，中央經濟工作會議、政治局會議多次提到供應鏈金融發展的重要性，人民銀行、銀保監會相繼出臺關于規范發展供應鏈金融的政策文件，提出要增強小微企業融資可獲得性，依托核心企業整合資源數據信息，創新供應鏈金融產品和服務，多措并舉保持產業鏈、供應鏈安全穩定等發展要求。

平安銀行總行公司業務總監兼交易銀行事業部總裁李躍對鈦媒體APP表示，中國數字化轉型還在如火如荼進行，在數字化轉型的背景下，平安銀行會繼續依托供應鏈金融生態，守好服務客戶的初心。

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中小企業回款壓力大，供應鏈金融亟待創新升級

據了解，供應鏈金融連接產業和金融，即銀行業對單個企業及其上下游企業、物流等提供的全面金融服務，承擔著提高供應鏈管理效率，降低企業運營成本，服務供應鏈產業鏈完整穩定，支持產業鏈優化升級等責任。

“但中國供應鏈金融發展面臨的壓力和挑戰也是巨大的，近年來企業應收賬款規模逐年擴大，賬期越來越長，尤其是大企業拖欠中小企業賬款的問題比較突出。”胡躍飛表示。據國家統計局的數據，2011到2021年，規模以上工業企業應收賬款凈增長11.82萬億，累計增長168%，而同期營業收入只增長51.7%，從賬款回收期看，2021年相對于2011年，多增加了19.7天。

“這些數據一方面顯示了我國產業鏈、供應鏈的規模在不斷增長，但更重要的是供應鏈上的中小微企業回款壓力在增大，各類供應鏈金融服務還不充分，成本效率還有待提升。”胡躍飛大會現場表示。

中小企業回款壓力加大的同時，亦面臨融資難融資貴等問題。廈門象嶼股份有限公司黨委書記、總經理齊衛東便表示：“產業型客戶來講，產業跟客戶其實大部分還是中小型客戶，中小型客戶首先碰到的困難就是融資難，因為他們的規模比較小，他們的資產比較單一，所以存在融資難、融資貴的問題。”因此，供應鏈金融創新發展勢在必行。

供應鏈金融邁入3.0階段，線上化、數字化是關鍵

據悉，我國供應鏈金融大致經歷了以“1+N”模式為主的1.0階段和以平臺化、網絡化為主的2.0階段。隨著科技的進一步發展，特別是數字經濟時代的到來，供應鏈金融開始進入全新的3.0階段。

所謂供應鏈金融3.0階段，即供應鏈金融深度融合產業互聯網，基于物聯網、AI、大數據、區塊鏈等技術，以更廣泛的數據獲取和集成能力，構建更開放、智能、實時的系統平臺，模型化、自動化的業務模式不斷在特定行業、特定場景中落地運用。

在3.0階段中，要提升供應鏈金融服務水平，服務渠道及其功能的線上化、打造數字信用等是關鍵。“從最前端的線上開戶，到業務申請、貸前調查、貸款審批、合同簽署、抵質押登記、放款操作，還有催收、預警等各個環節都應該全覆蓋。”胡躍飛表示。

值得一提的是平安銀行目前已啟動“星云物聯計劃”即推動“數字化、場景化、生態化”供應鏈金融服務致力于通過金融科技創新釋放供應鏈金融價值。截至今年6月末平安銀行“星云物聯計劃”在智慧車聯、智慧制造、智慧能源、智慧農業、智慧基建、智慧物流六大產業領域落地創新項目20余個服務客戶超18000戶接入物聯網終端設備達1250萬臺。自“星云物聯計劃”落地以來支持實體經濟融資發生額累計超4600億元。（作者|張海霞楊雨露）

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