文|AI財經社 倪毓平
編|董雨晴
近日,除中國平安之外,A股上市險企均已披露了前10月保費收入。根據公告,2021年1月至10月,中國人壽實現保費收入5748億元,同比增加1.57%,中國太保實現保費收入為3203.76億元,同比增加0.55%。新華保險與中國人保的保費收入則為1473.78億元和4886億元,同比增長1.53%和0.74%。
短期內,從單月表現來看,上述四家險企10月的保費收入都有不同程度的下滑。據統計,中國人壽、中國太保、新華保險和中國人保的10月保費收入分別是214億元、206.98億元、108.16億元和342.9億元,環比降幅為56.4%、26.4%、38.63%和19.6%。
太保財險、人保財險10月保費環比下滑,新華保險“試水”獨代模式
進一步來看產壽兩端業務的具體表現。財險方面,根據計算,目前已披露的險企中,太保財險和人保財險的10月單月保費收入環比下降17.12%和24.8%。人保財險進一步披露了各險種的保費收入情況。今年前10月,車險保費收入同比下降6.9%,降幅有所收窄。近期多個研報認為,車險綜改給財險公司帶來的影響逐漸減弱。
今年以來,財險公司布局非車業務的勢頭明顯加快。根據中國人保披露的信息,意外傷害險、農險、責任險有較快增長,分別為18%、17.6%、14.3%。同時,信用保險持續收縮。
壽險方面,中國人壽、新華保險、太保壽險和人保壽險10月單月保費收入環比波動明顯,增幅變化分別為-56.4%、-38.63%、-34.97%和17.3%。也就是說,僅人保壽險在上個月的保費收入為正向增長,其余險企均環比下滑。
今年以來,個險代理人的持續脫落成為上市險企普遍遭遇的挑戰。今年上半年,根據各險企披露的半年報粗略計算,中國人壽、中國平安、新華保險、中國太保和中國人保五家A股上市險企合計減少營銷員超過80萬人,其中,中國人壽在三季報中進一步披露了人員情況,三季度單季度,再減少17.1萬人。
銷售人力不斷縮減下,險企的新業務價值、新保保費、長期期繳保費等關鍵數據表現不佳。半年報中,中國人壽、人保壽險新業務價值分別下降了19%和25%,而太保壽險13個月保單繼續率和25 個月保單繼續率分別同比下降5.2個百分點和5.8 個百分點。在今年的中期業績發布會上,太保壽險總經理蔡強指出,未來6至12月,將重點關注人力、產能和客戶三大指標。今年3月,太保壽險引入原友邦保險區域CEO蔡強,業內多認為,蔡強加入有助于太保壽險的代理人渠道改革。
此外,新華保險亦在近期宣布試水“獨立個人保險代理人”模式。根據媒體報道,新華保險已進行了研究和探討,鼓勵前沿機構踴躍試點。華泰證券研報指出,新華保險前三季度代理人從60.6萬人下降到40萬人,對新單銷售影響較大。此外,其代理生產力并未改善。不過,華泰證券仍給予新華保險“買入”評級。
“開門紅”產品對接養老需求
對于保險業而言,10月前后通常是“開門紅”銷售的重要節點。然而,在今年,受到監管影響及代理人流失嚴重等因素,淡化“開門紅”成為多數險企的選擇。從市場目前的情況中看,各大險企也有意推遲了“開門紅”的時間。“相比以往,今年的‘開門紅’少了很多培訓和會議。”一位上市險企的代理人告訴AI財經社。
但華金證券在研報中談到,今年保司保費增長壓力較大,開門紅時間較去年有所延后,保費增長壓力下,開門紅的激勵效應或更加重要,其認為上市險企今年仍將大力布局開門紅。
根據媒體報道,中國人壽在10月中旬推出“開門紅”產品,泰康人壽于10月末召開了“開門紅”全國啟動會。平安人壽于本月初也推出了相關產品。
從產品端,今年“開門紅”的產品仍以年金險產品為主。而在具體的產品類型中,則更多融入養老、健康等多種消費需求。部分險企已推出可對接養老社區入住資格的年金險產品。國泰君安指出,主流保險公司當前均推出“健康保障+養老儲蓄+終身壽險”等多產品組合,滿足差異化客戶的全方位保險需求。
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