文｜《財經(jīng)天下》周刊 周末

編輯｜孫月

三六零入主成為第一大股東以來，天津金城銀行迎來新的大變局！

1月18日，天津金城銀行回復《財經(jīng)天下》周刊表示，對于網(wǎng)上所傳，“其在年前開啟大裁員，近300名員工裁至90余名，裁員幅度約2/3”等消息不實。

“我們是對全行組織架構進行了整體規(guī)劃設計，原有部門及崗位均進行了調(diào)整。員工可根據(jù)新的部門及崗位設置，競聘上崗。所有員工都會涉及，同時這也為很多員工提供了新的職業(yè)選擇空間。”天津金城銀行向《財經(jīng)天下》周刊表示。

天津金城銀行在發(fā)展過程中，并不是一帆風順，業(yè)績起起伏伏，在2020年更是遭遇了滑鐵盧，凈利潤降幅超七成。在2020年8月底，金城銀行迎來自己的新股東三六零安全科技股份有限公司（下稱“三六零”）。

之后，金城銀行便開啟了大刀闊斧的改革，行長、董事長相繼更換，發(fā)展戰(zhàn)略從“公存公貸”轉為“微存微貸”。2021年前三季度，業(yè)績恢復了增長。然而，隨著監(jiān)管新規(guī)的趨嚴趨緊，天津金城銀行仍面臨不少挑戰(zhàn)。

裁員不屬實，所有員工競聘上崗才是真

天津金城銀行的裁員風波從開年以來便一直在金融圈流傳。

1月17日，有媒體報道稱，天津金城銀行從2021年11月開啟裁員模式，被裁員工基本是2021年前入職的，并且中層領導也沒能幸免，并稱，天津金城銀行近300名員工目前僅剩90余名。

“此事并不屬實，90人怎么可能干一家銀行。”天津金城銀行這樣回復《財經(jīng)天下》周刊，并解釋道，他們是對全行組織架構進行了整體規(guī)劃設計，原有部門及崗位均進行了調(diào)整，員工也可根據(jù)新的部門及崗位設置，競聘上崗。這次調(diào)整所有員工都有涉及，這也為很多員工提供了新的職業(yè)選擇空間。

公開資料顯示，天津金城銀行成立于2015年，是國家首批民營銀行之一，一直以來以“公存公貸”作為戰(zhàn)略定位，即對企業(yè)的存款和貸款。但是，當2020年8月三六零入主天津金城銀行以來，該行的發(fā)展戰(zhàn)略悄然生變。

2020年8月27日，天津金城銀行發(fā)布公告稱，三六零獲批戰(zhàn)略入股天津金城銀行，三六零將持有天津金城銀行9.00億股股份，持股比例為30%，成為其第一大股東。

2021年5月，有三六零背景的劉威、溫樹海等人先成為了天津金城銀行的董事。不久，溫樹海、劉威便分別成為了天津金城銀行的行長、董事長。

在發(fā)展戰(zhàn)略方面，天津金城銀行也發(fā)生了眾多變化。“戰(zhàn)略變化還是很大的，以前是以公存公貸作為戰(zhàn)略定位，現(xiàn)在更多的是專注于小微企業(yè)、個體工商戶等，即微存微貸。”天津金城銀行有關人員這樣告訴《財經(jīng)天下》周刊。

戰(zhàn)略定位的改變也促使了天津金城銀行此次組織架構的調(diào)整，“這次我們縮減了線下對公業(yè)務相關條線人員規(guī)模，加大了數(shù)字科技相關崗位的比重，數(shù)字科技人才占比超過50%。此外，針對本次組織架構調(diào)整中落選的員工，我們也給予了充分的經(jīng)濟補償。”天津金城銀行回復稱。

天津金城銀行告訴《財經(jīng)天下》周刊，當前他們銀行在職員工為320人，對于總人數(shù)較調(diào)整之前是否有變化，該行工作人員則表示不清楚。

業(yè)績走出頹勢，但依舊挑戰(zhàn)重重

天津金城銀行的發(fā)展并非是一帆風順。2016年，該銀行業(yè)績扭虧為盈，取得了凈利潤1.28億元。2017年、2018年，該銀行凈利潤并無多大變化，皆為1.52億元；2019年，業(yè)績同比增長11.95%至1.70億元。

但是，到了2020年，天津金城銀行業(yè)績“大跳水”。2020年，該銀行實現(xiàn)營業(yè)收入同比降21.49%至5.78億元，凈利潤同比降74.50%至4339.3萬元。據(jù)報道，在披露業(yè)績的17家民營銀行中，天津金城銀行跌幅最大。

與此同時，天津金城銀行總資產(chǎn)也有了一定減少。截至2020年末，該銀行總資產(chǎn)也較年初減少了50.56億元，為256.44億元，減幅為16%。

在三六零接手天津金城銀行后，該銀行業(yè)績有了一定程度的回升。據(jù)此前該銀行披露的2022年度同業(yè)存單發(fā)行計劃，2021年前三季度，該銀行實現(xiàn)營業(yè)收入7.79億元，凈利潤為0.63億元，均已超過去年全年營收業(yè)績。總資產(chǎn)規(guī)模也達到500.03億元，較年初增長95%。

然而，需要注意的是，即便天津金城銀行業(yè)績較去年有了改善，但其不良貸款率較其他民營銀行平均水平仍有一定差距。

截至2021年三季度末，該銀行的不良貸款余額為4.89億元，不良貸款率為1.37%，較年初有所下降，但仍高于同期民營銀行1.31%的平均水平。資本充足率和撥備覆蓋率也皆低于行業(yè)平均水平，截至2021年三季度末，天津金城銀行的資本充足率、撥備覆蓋率分別為11.60%和152.72%，而民營銀行同期平均水平則為13.09%、319.23%，其中撥備覆蓋率遠遠低于行業(yè)平均水平。

此外，監(jiān)管部門對商業(yè)銀行監(jiān)管從緊從嚴也對天津金城銀行的未來發(fā)展造成一定挑戰(zhàn)。監(jiān)管部門當前不斷規(guī)范商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)第三方平臺以及異地吸收存款的行為。2021年2月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務的通知》，明確提出將對中小銀行嚴控跨區(qū)域經(jīng)營等要求。這對包括天津金城銀行在內(nèi)的民營銀行而言，其攬儲渠道將進一步縮小。

銀行裁員呈大趨勢

經(jīng)濟下行壓力下，銀行也面臨盈利增長難題，而曾被稱為“鐵飯碗”的銀行從業(yè)人員，也面臨著裁員的風險。

公告顯示，截至2021年6月末，農(nóng)業(yè)銀行共有在職員工45.41萬人，2019年末則為46.40萬人，1年半的時間，農(nóng)業(yè)銀行減少了9930人。與此同時，中國工商銀行員工總數(shù)也一直在下滑，從2018年末的44.93萬人減至2020年末的44萬人。

然而，銀行總人數(shù)下滑的同時，銀行后臺科技人員的卻在增加。據(jù)公告，2020年，中國工商銀行金融科技人員3.54萬人，占全行員工的8.1%，而2019年中國工商銀行的金融科技人員數(shù)量為3.48萬人，占全行員工的7.8%。

當前互聯(lián)網(wǎng)科技快速發(fā)展，眾多銀行都加大了對金融科技的投入，推進銀行向數(shù)字化、智能化、網(wǎng)絡化轉型。未來，銀行裁員或將持續(xù)。

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