9月7日，陽光保險在北京舉辦“三張保單保一生七彩陽光滿堂紅”發(fā)布會，全新推出“三/五/七”的全生命周期保障配置方案。發(fā)布會以“三張保單保一生、五張保單全家福、七彩陽光滿堂紅”的響亮口號與研究成果，高度凝煉總結(jié)出滿足人的一生中意外、健康、養(yǎng)老，以及子女健康、求學(xué)、婚嫁，乃至家族財富傳承、家庭財產(chǎn)安全等需求的保險保障。

陽光保險董事長張維功作主旨發(fā)布，在開場時，他問了個問題“你們覺得人的一生需要配置多少種保險，買幾張保單，才能讓人獲得比較放心的保障？”這一問題相信既是社會公眾高度關(guān)心的保險命題，也是絕大多數(shù)人甚至保險從業(yè)人士都難以給出清晰準(zhǔn)確答案的問題。“陽光要清晰地告訴客戶，人的一生應(yīng)該如何規(guī)劃保險”，接下來張維功脫稿用了30分鐘講述了“三張保單保一生，五張保單全家福，七彩陽光滿堂紅”的內(nèi)涵。“有這三句話，就可以讓所有不同的客戶，一下子知道自己如何量身定做自己的保險。不讓客戶多花一分的冤枉錢，讓每一分保費都發(fā)揮應(yīng)有的保險保障。”張維功在詮釋發(fā)布會意義時這樣談到。

(資料圖)

半個多小時的主旨發(fā)布、兩個多小時的發(fā)布會，都是用最貼近客戶、最通俗易懂的語言，這是“三/五/七”配置方案背后乃至陽光保險一貫堅持的“客戶思想”的一個縮影。據(jù)悉，此次“三/五/七”配置方案的提出，就是在張維功的帶領(lǐng)下，集團及壽險高管團隊完全從客戶的角度認(rèn)真推敲保單體系的每一處細(xì)節(jié)設(shè)計，為客戶傳遞來自陽光的溫暖。公司董事長親自上陣、著眼把控各個細(xì)節(jié)，這在別家公司可能都是罕見的，緣何陽光會有這樣的堅守呢？“每個管理者都應(yīng)該是一名好的產(chǎn)品經(jīng)理，真正做到一切從客戶角度出發(fā)”，張維功在發(fā)布會上的這一番話或許能夠幫助理解陽光客戶思想的源點。事實上，為了“三/五/七”更好貼合客戶需求，陽光保險還開展了超2萬人的客戶大調(diào)研行動，最終為“三張保單保一生”的每張保單都設(shè)置了ABC三級保額類別，三三得九，細(xì)化為9類方案。

張維功曾在他們的創(chuàng)業(yè)紀(jì)念日上說到：“陽光要做到與眾不同，要以‘愛與責(zé)任’的向善文化貫穿陽光人的始終，陽光人的行動是一種內(nèi)心驅(qū)動的力量，自然就是一種愛的釋放。”“愛與責(zé)任”是陽光文化的一大精髓，早在陽光成立初期，陽光文化中就明確提出“一切為了客戶是陽光人的核心價值追求”，他們將“愛與責(zé)任”落實到立志要成為最懂與最愛客戶的公司，成為最能以真誠與專業(yè)打動客戶的公司，成為最有能力為各類客戶提供全生命周期保險服務(wù)的公司。

秉持向善文化，堅守客戶思想，兩者猶如一枚硬幣的兩面，成為陽光保險對每一位客戶需求的感同身受、為每一個家庭的執(zhí)著守護、為各類客戶提供全生命周期保險服務(wù)，讓每個人都可以輕松選擇適合自身和家庭的保障方案，并成為自己和家庭的保險配置專家。在金融資產(chǎn)配置成為必需品的背景下，“三張保單保一生，五張保單全家福，七彩陽光滿堂紅”家庭保障配置方案恰恰體現(xiàn)著陽光保險踐行保險責(zé)任、服務(wù)人民群眾的企業(yè)擔(dān)當(dāng)。

新時代孕育新需求，我國居民商業(yè)保險亟待補充

隨著我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展，2019年我國人均GDP首次突破1萬美元達(dá)到10276美元，我國穩(wěn)居世界上中等收入國家行列。今年年初公布的2022年經(jīng)濟答卷也顯示，我國人均GDP已連續(xù)兩年保持在萬美元以上。

社會財富顯著增加，人民生活水平穩(wěn)步提升，但與此同時，看病、養(yǎng)老等問題，依舊是民眾最關(guān)切的重點民生問題。

雖然我國在推進城鄉(xiāng)社保制度整合方面已經(jīng)取得了一定的成果，但是，城鄉(xiāng)社保待遇的差距仍然較大。商業(yè)保險作為社會保障的重要補充，可以通過提供多元化、個性化的保障產(chǎn)品，幫助農(nóng)村居民提高保障水平，縮小城鄉(xiāng)社保待遇的差距。

根據(jù)世界銀行的測算數(shù)據(jù)，養(yǎng)老金替代率（即城鎮(zhèn)職工退休后領(lǐng)取的平均基礎(chǔ)養(yǎng)老金與在職職工平均工資的比率）不低于70%方可維持退休前的生活水準(zhǔn)。而我國城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金的平均替代率在2021年僅為%，低于國際警戒線55%。

隨著我國人口老齡化進程不斷加快，養(yǎng)老問題成為國家和社會普遍關(guān)注的熱點。尤其是在新的時代背景下，家庭結(jié)構(gòu)和居住模式發(fā)生巨大變化，傳統(tǒng)養(yǎng)老模式面臨全新挑戰(zhàn)。因此，構(gòu)建新型老齡社會服務(wù)體系，基于老齡化新形勢實現(xiàn)高質(zhì)量養(yǎng)老，成為政府、社會、企業(yè)合力破解的重要問題。

商業(yè)保險可以有效地補充社會保障體系的不足，提高社會保障水平，縮小社會保障差距，為我國社會保障體系的建設(shè)和完善提供重要支持。因此，我國應(yīng)該進一步推動商業(yè)保險的發(fā)展，使其在社會保障體系中發(fā)揮更大的作用。

與發(fā)達(dá)國家相比，我國在社會保障方面的差距主要體現(xiàn)在社會保障水平和社會保障覆蓋面兩個方面。我國社會保障水平相對較低，社會保障覆蓋面也相對較窄。商業(yè)保險作為社會保障的重要補充，可以通過提供多元化、個性化的保障產(chǎn)品，提高我國社會保障水平，擴大社會保障覆蓋面。

放眼當(dāng)下，商業(yè)保險的作用和價值已經(jīng)越來越被社會各界所認(rèn)識和接受。

以客戶為核心轉(zhuǎn)型發(fā)展，陽光保險著力增進民生福祉

伴隨商業(yè)保險被更多人接納，行業(yè)自身也面臨著轉(zhuǎn)型升級的新課題。在我國保險業(yè)發(fā)展的數(shù)十年中，行業(yè)長期固守“產(chǎn)品導(dǎo)向”的理念，把保險看作孤立單一的消費品產(chǎn)品與服務(wù)，這樣的理念往往不具有針對性，也不能很有針對性地解決客戶的保障問題。

而時刻銘記“一切為了客戶”核心價值追求的陽光保險集團，已走在行業(yè)前列，率先提出為客戶家庭提供圍繞全生命周期的系統(tǒng)化保險保障規(guī)劃，這一戰(zhàn)略也被稱之為“縱橫計劃”。

伴隨著“縱橫計劃”的提出，陽光圍繞客戶家庭全生命周期不同階段的核心需求，開展海量客戶的需求調(diào)研工作，并以需求側(cè)指引供給側(cè)創(chuàng)新，持續(xù)豐富產(chǎn)品供給體系。今年1月，陽光保險發(fā)布了《中國現(xiàn)代家庭全生命周期“保險+”需求洞察白皮書》，以調(diào)查研究掌握客戶需求心聲，并形成常態(tài)化機制，全面真實了解不同地域、不同財富水平、不同家庭階段客戶的保障需求，設(shè)計符合人群特點、家庭角色及全生命周期規(guī)律的創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)。

同時，陽光也通過醫(yī)養(yǎng)板塊的建設(shè)發(fā)展、戰(zhàn)略性投資能力的加強、內(nèi)外部資源的整合，逐步建立起陽光特有的服務(wù)特色與服務(wù)優(yōu)勢，時時以差異化、接地氣的分類服務(wù)讓客戶滿意。

“始終把客戶思想作為驅(qū)動力”，是陽光保險一貫秉持的信念。多年來，陽光跨越了行業(yè)內(nèi)的多個曲折波動的周期，以極強的戰(zhàn)略定力、秉持的客戶思想走出一條價值成長、健康發(fā)展的優(yōu)美曲線，成為業(yè)內(nèi)公認(rèn)的中生代公司翹楚。如今，面向資本市場更廣闊的舞臺，陽光保險并未停歇腳步。

解答“一生需要多少張保單”，陽光保險洞察現(xiàn)代家庭需求

人的一生究竟需要多少張保單？這一圍繞客戶需求的疑問成為陽光保險近年來的關(guān)注話題。不僅如此，陽光還將這一話題延伸至對家庭客戶的關(guān)注，試圖解答“一個家庭需要多少張保單”。

從服務(wù)單體客戶延展至家庭客戶，是保險公司客戶識別越發(fā)精準(zhǔn)科學(xué)的必需，也是現(xiàn)代社會結(jié)構(gòu)之下增強風(fēng)險防范能力的解決方案。

敏銳洞察社會和人口變化，以“客戶思想”凝聚發(fā)展動能的陽光保險，將目光同樣聚焦到家庭。

目前，我國家庭結(jié)構(gòu)正在被重塑。第七次全國人口普查數(shù)據(jù)顯示，一個家庭平均只有人，家庭規(guī)模大大縮小。另外，伴隨中國城鎮(zhèn)化快速推進，由此而導(dǎo)致的家庭結(jié)構(gòu)形態(tài)更加多樣。而隨著傳統(tǒng)的家庭模式被打破，“養(yǎng)兒防老”觀念也正在被“儲蓄養(yǎng)老”“金融資產(chǎn)養(yǎng)老”所替代。

由此，在《白皮書》充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，陽光保險今年上半年繼續(xù)開展覆蓋全國機構(gòu)的客戶需求深度調(diào)研。調(diào)研的背后，是陽光保險立足“客戶思想”的深思：中國現(xiàn)代家庭的需求關(guān)注點與保障現(xiàn)狀之間存在錯位，而這也成為陽光保險以家庭客戶為對象，提供更貼合客戶需求的產(chǎn)品與服務(wù)的重要依據(jù)。

調(diào)研結(jié)果顯示，雖然不同地域、不同財富水平、不同家庭階段的需求存在差異，但是梳理他們需求的內(nèi)在核心邏輯，可以根據(jù)客戶完整的生命周期需求，站在完全客戶的思想維度，將其保單的配置簡化整合。

“三/五/七”描繪保障圖譜，陽光保險創(chuàng)新全生命周期配置方案引領(lǐng)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型

基于全面的調(diào)研數(shù)據(jù)，在集團及壽險高層的帶領(lǐng)下，陽光保險全面推出“三張保單保一生七彩陽光滿堂紅”全生命周期配置方案，用“赤橙黃綠青藍(lán)紫”七種顏色為代表，系統(tǒng)、科學(xué)地解答客戶之問。從客戶視角出發(fā)，陽光構(gòu)建了“三張保單”“五張保單”“七張保單”三大維度、層層遞進的“三/五/七”保障配置方案。

具體而言，“三張保單保一生”就是一張保單解決 “傷、殘、沒（死亡）”的問題，一張保單解決疾病的問題，一張保單解決養(yǎng)老的問題。圍繞每個問題，陽光先是作了拆解，比如“沒”可能一種是意外事故而亡，一種是非意外事故而亡，傳統(tǒng)保險產(chǎn)品會相應(yīng)區(qū)分為意外險與定期壽險，陽光此次則將兩類產(chǎn)品責(zé)任組合成一個“意壽險”。又比如疾病可能分為小病與大病，小病的保障訴求更多在于醫(yī)療費用補差，而大病除了高昂的治療費用，還要面臨收入中斷、康復(fù)療養(yǎng)費用支出等，傳統(tǒng)產(chǎn)品也是對應(yīng)區(qū)分為百萬醫(yī)療險與重疾險，陽光用“宜健險”保單就把這些問題都解決了。對于養(yǎng)老，陽光則用“宜養(yǎng)老”一攬子解決養(yǎng)老金與護理兩類養(yǎng)老需求。三張保單，簡單明了，貫穿一生。

“五張保單全家福”是在三張保單的基礎(chǔ)上，加上為孩子配置的兩張保單，一張是保障孩子健康的“怡健康”，另一張是解決孩子在求學(xué)和婚姻等重大時點資金儲備的“宜成長”。“七彩陽光滿堂紅”是進一步面向高端群體的典藏款，包括解決代際傳承的“宜傳承”與保障家庭財產(chǎn)責(zé)任的“宜家財”。

“赤橙黃綠青藍(lán)紫”七色光譜是陽光保險基于客戶調(diào)查，深入了解現(xiàn)代家庭的現(xiàn)狀，為客戶破除保障痛點、構(gòu)建家庭保險體系的智慧結(jié)晶。“三/五/七”不僅是陽光保險基于“客戶思想”打造的產(chǎn)品配置理念創(chuàng)新，更是為現(xiàn)代家庭提供的全景化一站式解決方案。“七張保單”涵蓋了全生命周期保險保障，從人身保障到財務(wù)保障，從個人到家庭，全面滿足客戶保險產(chǎn)品需求。同時，對于處于“單身期”“家庭組建期”“家庭成長期”和“家庭成熟期”不同生命周期的家庭，“三/五/七”還配置了科學(xué)的保障方案，以相對“標(biāo)準(zhǔn)化”的解決方案，匹配不同周期中的保險需求；以“定制化”的專屬方案，為不同家庭打造“個性化”保險配置。

“客戶思想”煥發(fā)時代驅(qū)動力，“七彩陽光滿堂紅”讓對客戶負(fù)責(zé)落到實處

在過去，很多人可能在面對許多保險公司一張一張地推銷保單時會感到困惑，不知道如何選擇；或者是可能已經(jīng)買了不少年金險產(chǎn)品，但是意外和醫(yī)療的保障還是很低。

面對這個行業(yè)現(xiàn)象，陽光保險以與眾不同的方式走到了客戶面前。他們推出的“七彩陽光滿堂紅”保險配置策略， 不僅為客戶省去了購買多張保單的繁瑣，還能在投保中“少花冤枉錢”。而且，在傳統(tǒng)的投保順序中，消費者往往是分批次一張張地配置多份保障，同時需要了解和比較多種保險產(chǎn)品的保障范圍、保費等信息，這對客戶的專業(yè)性有一定的要求，同時在保險配置的時間和精力也是一種浪費。

基于對當(dāng)代家庭需求的調(diào)查研究，陽光保險“七彩陽光滿堂紅”形成的全生命周期保障配置方案，幫助普通客戶“一目了然”地明晰自己的家庭保險需求，輕松理解保險配置，避免重復(fù)配置和無效配置，一站式滿足當(dāng)代家庭的多維度、多層次需求，系統(tǒng)地解決“一生中需要多少張保單”“在有限的資金范圍內(nèi)如何確定保障順序”“購買保險時家庭成員之間的額度應(yīng)該如何配置”的三大難題。

通過此，幾乎每個人都可以輕松選擇或定制適合自身和家庭的綜合保障方案。將專業(yè)的保險配置理念“體系化”“標(biāo)準(zhǔn)化”“可視化”，“七彩陽光滿堂紅”是陽光保險打破專業(yè)壁壘讓“人人都成為自己家庭保險配置專家”的一次偉大創(chuàng)新。

而這也正是陽光保險真正站在客戶的角度考量，將“客戶思想”融入企業(yè)經(jīng)營發(fā)展和踐行社會責(zé)任的又一重要實踐。

保險已經(jīng)成為現(xiàn)代社會不可或缺的一部分。陽光保險自成立以來就秉持著“以客戶為中心”的理念，在新時代率先交出“一生需要多少張保單”的“七彩答卷”。作為一家致力于引領(lǐng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的創(chuàng)新險企，陽光保險的奮楫篤行將為保險行業(yè)的蓬勃發(fā)展注入新的動能。

（文章來源：21世紀(jì)經(jīng)濟報道）

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