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        多個監(jiān)管文件直指小貸行業(yè)
        時間:2020-12-16 14:44:06

        今年來,多個監(jiān)管文件直指小貸行業(yè),眾多小貸公司被逼到了墻角甚至逼停。

        超90%的小貸公司暫停新業(yè)務,平均不良貸款率達48.9%......這是寧夏省銀川市40多家小貸公司的現(xiàn)狀。銀川市金融工作局近日發(fā)布的名為《面向未來 小額貸款行業(yè)何去何從?》的銀川市小額貸款行業(yè)調研報告(以下簡稱“報告”),直接指出了當?shù)匦≠J行業(yè)存在的問題。

        縱觀整個國內小貸市場,多家新三板小貸公司終止掛牌、網(wǎng)絡小貸退出市場、營業(yè)收入大幅下降、不良率攀升等,小貸行業(yè)面臨的生存壓力越來越大。

        一位不愿具名的從業(yè)人員告訴《華夏時報》記者,過去由于杠桿率、區(qū)域等限制,小貸行業(yè)很難做大規(guī)模。今年以來,新冠疫情的突發(fā),不少專注于做線下小貸的公司連著數(shù)月收入大減甚至0收入,而且企業(yè)回款率大幅較低,造成了一定的壞賬。加之最高法規(guī)定的民間借貸利率司法保護上限以及網(wǎng)絡小貸征求意見稿等不是降低市場利率就是加大準入門檻,原本難以經(jīng)營的小貸公司又學上加霜,不少小貸公司被迫關門。

        銀川市小貸行業(yè)

        報告指出,截至2020年9月末,寧夏回族自治區(qū)共112家小貸公司(含鄉(xiāng)鎮(zhèn)小貸公司45家、互聯(lián)網(wǎng)小貸公司4家、子公司1家),注冊資本63.6億元,同比減少8億元,貸款余額47.5億元,同比減少20.4億元,減幅30%。逾期貸款余額25.4億元,逾期率53%,不良貸款余額16.9億元,不良率36%。

        另外,寧夏金管局還取消了長期未開展信貸業(yè)務的小貸公司的經(jīng)營資質,2019年以來共取消51家小貸公司的經(jīng)營資質。其中,銀川市共取消16家小貸經(jīng)營資質。

        銀川市現(xiàn)有小額貸款公司44家(1家僵尸企業(yè)未納入統(tǒng)計),注冊資金共計30.8億元,凈資產26.87億元。截至8月末,貸款余額18.62億元,不良貸款額9.64億元,平均不良貸款率達48.9%,其中,不良貸款率超50%的19家;44家小貸公司從業(yè)人員合計281人。

        另2020年新增放貸業(yè)務小貸公司26家,新增業(yè)務404筆合計2.05億元。44家小貸公司當年累計納稅金額419.76萬元;涉訴案件1064家,其中,5家公司涉訴案件均超100件。

        值得一提的是,不僅僅是寧夏銀川市,全國小貸公司的數(shù)量、貸款余額以及從業(yè)人員整體都呈現(xiàn)出下降趨勢。

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        來源:央行 制圖:徐曉梅

        參考網(wǎng)絡小貸征求意見稿,在省內經(jīng)營的網(wǎng)絡小貸業(yè)務注冊資本需要10億元;跨省級行政區(qū)域經(jīng)營的網(wǎng)絡小貸需要50億元。目前,寧夏的大多數(shù)小貸公司的注冊資本都沒有達到要求。

        受今年多個監(jiān)管條例的影響,小貸公司開始尋找出路:有的響應監(jiān)管需求進行整改,有的退出小貸業(yè)務,有的轉手他人。

        認為小貸公司屬于金融機構

        針對小貸公司是不是金融機構,一直是一個爭論不休的話題。最高法規(guī)定民間借貸市場利率的司法保護上限,彼時有越來多的的聲音指出,小貸公司不是金融機構,適用最高法的條例。

        目前,小貸公司的角色定位十分尷尬,被稱為“做金融之事,不享金融之權利”。根據(jù)原銀監(jiān)會和央行在2008年發(fā)布的《關于小額貸款公司試點的指導意見》中給出的定義,小貸公司是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織依照《公司法》投資設立,不吸收公眾存款,只經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。

        且小貸公司由省級人民政府承擔風險處置責任、并明確一個主管部門(金融辦或相關機構)負責監(jiān)管。該文件并沒有直接指出小貸公司屬于金融機構。

        值得注意的是,此次銀川市金融局發(fā)布的報告認為,小貸公司應該屬于金融機構范疇,受地方金融監(jiān)管部門監(jiān)管。

        事實上,過去多個監(jiān)管文件對小貸公司的定位也給出了一些解釋。

        2015年,相關監(jiān)管部門發(fā)布的《金融業(yè)企業(yè)劃型標準規(guī)定》指出,小貸公司是“非貨幣銀行服務類金融業(yè)企業(yè)”;2018年,最高法審判委員會審議通過了《最高人民法院關于上海金融法院案件管轄的規(guī)定》,從金融法院受理案件的范圍來看,其認可了小貸公司是金融機構,而并非“普通的民間借貸”。

        而今年8月20日最高法發(fā)布的《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》,確定了民間借貸利率的司法保護上限。該規(guī)定特別指出,“經(jīng)金融監(jiān)管部門批準設立的從事貸款業(yè)務的金融機構及其分支機構,因發(fā)放貸款等相關金融業(yè)務引發(fā)的糾紛,不適用本規(guī)定。”

        不少人把小貸公司認定為民間借貸,適用于最高法的利率規(guī)定。銀川市金融局表示,新的利率頒布以來,全市45家小額貸款公司,已經(jīng)有超過90%以上暫停了新增業(yè)務,并且逐步削減人員。

        關鍵詞: 銀川市 小貸公司

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