中國中產(chǎn)產(chǎn)階級是誰呢？

按照定義，他們是一個群體，大部分從事腦力勞動，或者說是以技術(shù)為基礎(chǔ)的體力勞動，主要靠工資薪金維持生計。他們普遍受過良好的教育，具有專業(yè)知識、較強的專業(yè)能力和相應(yīng)的家庭消費能力。

新一線二線城市：資產(chǎn)中位數(shù)345萬元，平均房價(一套房)163萬元

三四線城市：資產(chǎn)中位數(shù)273萬元，平均房價(一套房)82萬

這里有必要解釋一下財務(wù)公式：

資產(chǎn)=負債凈資產(chǎn)

這樣，我們對中產(chǎn)階級有了一個清晰的輪廓，他們在自己的城市有一套公寓，他們的丈夫和妻子有體面的工作，還有高薪的工作。當然，很多中產(chǎn)階級因為貸款買房，每個月都要承受很大的還款壓力。

一個典型的新中產(chǎn)階級家庭的財富結(jié)構(gòu)；

1.房地產(chǎn)：56%

2.儲蓄：17%

3.股票、基金和P2P: 14%

4.公司的股權(quán)：7%

5.冷門資產(chǎn)：6%

另外，中產(chǎn)階級的消費觀也很有意思。

孩子、學(xué)習與自我提升、旅游在新中產(chǎn)階層的消費增長中位列前三，這可能與他們大多從事腦力勞動，普遍受教育程度較好有關(guān)。

第二，富人

看完中產(chǎn)階級，我覺得可以抬頭看一個階級，看看有經(jīng)濟自由的“富人”的區(qū)別。

胡潤在2018年提到了金融自由之門。

一線城市：1.3億

二線城市：八千萬

三線城市：6千萬

對于真正富裕的家庭來說，職業(yè)是企業(yè)主，60%的家庭資產(chǎn)超過1000萬，80%的家庭資產(chǎn)超過1億。

除了錢多，財務(wù)自由群體的職業(yè)構(gòu)成與中產(chǎn)階級有很大不同。

不同職業(yè)背后是資產(chǎn)構(gòu)成的巨大差異。富人喜歡在股權(quán)，投資，通過并購、控股等方式迅速做大做強。

第三，中產(chǎn)階級資產(chǎn)的問題

金融自由集團的核心資產(chǎn)是股權(quán)，他們投資或持有企業(yè)。中產(chǎn)階級的資產(chǎn)核心是房地產(chǎn)，但不是安全的投資。

2013年至2019年，個人房貸余額年均增長率達到26%。在其中，第一套住房抵押貸款的增長率為15.8%，多套住房抵押貸款的增長率為32%。2017年至2018年，多套房家庭住房貸款比例從62.9%提高到65.9%。更重要的是，現(xiàn)有的房貸有47.1%是空置的房子。簡單理解，很多擁有多套房子的房東，不買房就活不下去。

現(xiàn)在，在銀行，發(fā)放的貸款中，房貸已經(jīng)成為絕對的主流。

隨著行業(yè)利潤的下降，公司也不容易賺錢。

第四，中產(chǎn)階級的工資困境

行業(yè)利潤不高，必然導(dǎo)致工資增長乏力。如果公司利潤低于8.87%，就不可能加薪10%，甚至5%。

別忘了，我們的貸款市場報價利率(LPR)是4.80%，而集中的抵押貸款利率是5%-6%。大多數(shù)人可能會面臨工資增長率不能超過房貸利率的情況。

《2019年新中產(chǎn)白皮書》顯示測試

假設(shè)一個家庭房貸112萬，年利率超過5.48%，也就是5.48萬。這種情況在一二線城市應(yīng)該算是比較普遍的，新中產(chǎn)階級更是普遍。

目前，中國75%的家庭年收入不到44500元，這意味著他們負擔不起112萬元的抵押貸款利息。15%的家庭年收入在44500元到10萬元之間，只能盡力承擔每月5944.14元的月供(30年)。

如果夫妻雙方月薪都在一萬元以上，家庭收入都在20萬元以上，那么他們已經(jīng)是絕對的“戶主家庭”，因為只有5%的家庭年收入在17.2萬元以上。他們正常能負擔112萬的房貸。

五.低收益期貨

我發(fā)現(xiàn)一個有趣的現(xiàn)象。擁有數(shù)百萬資產(chǎn)的中產(chǎn)階級經(jīng)常擔心。

工作的壓力不用說也是背負著巨大的心理壓力。三年內(nèi)不漲工資，就覺得公司要倒閉，五年內(nèi)不升職，就覺得事件不好，有被裁員的風險。沒有買房，但是看到房價在漲，煩躁不安。我買了一棟房子，被月供燒了

通過這些金融事件，我們可以看到一個明顯的事實。

1.中產(chǎn)階級買房所承擔的利率(4.80%以上)在可預(yù)見的未來將是高利率！

2.未來，漲幅的工資很難高于國內(nèi)生產(chǎn)總值增長率，甚至低于抵押貸款利率

3.除了人口持續(xù)流入的一二線城市，其他城市房價很難有太大增長。

事實上，中產(chǎn)階級已經(jīng)在工人階級的頭上了，但是因為還沒有進入資產(chǎn)回報階段，所以下滑到下一個階級的風險還是很大的，每隔幾年中產(chǎn)階級的水準就要上升幾個檔次。

不遠，中產(chǎn)家庭的標準線可能在1000萬以上。

中國家庭收入10等級

1。家庭年收入超過5000瓦(巨富)

2.家庭年收入1000-5000W(郝)

3.家庭年收入為500-1000瓦(中富)

4.家庭年收入100-500瓦(符曉)

5.家庭年收入30-100瓦(高收益)

6.家庭年收入15-30W(中產(chǎn)階級)

7.家庭年收入8-15W(小康)

8.家庭年收入3-8W(貧困)

9.家庭年收入1-3W(很窮)

10.家庭年收入0.5W(赤貧)

根據(jù)表中數(shù)據(jù)，最高級家庭年收入超過5000萬，屬于巨富家庭；而最低一級的年收入只有5000元，屬于極端貧困，差距驚人。

當然，大多數(shù)家庭屬于中間部分。但是只發(fā)現(xiàn)他們窮或者小康，中產(chǎn)階級比例還可以。年收入超過30萬才算高產(chǎn)家庭，但已經(jīng)在表中第五位了。

如果只是夫妻關(guān)系，滿足生活需要就夠了，但是如果你想追求生活品質(zhì)，買車買房還是很有壓力的。

所以現(xiàn)在大部分人都是先追求房子，再考慮生孩子。對于普通家庭來說，生孩子要勒緊褲帶。如果他們生來就有二胎，他們必須至少達到5級或以上。

畢竟孩子的衣食住行對成本要求很高，尤其是生活在一二線的年輕人。車貸和房貸會帶來更大的限制，檔次可能還要再提高。

這張家庭年收入表顯示了不同收入水平在人口中的比例。我們可以看到，收入在30萬以上的家庭只有11%。

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